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2024年11月1日より、日本の対象企業向けにVISAおよびMasterCardのカード決済手数料を
3.25％から2.5％に引き下げることが発表されました。
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例えば毎日売上が発生する場合、翌営業日以降、毎日入金があることになります。資金繰りの不安が減るだけでなく、振込手数料は無料なのでランニングコストの削減にもつながります。
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PayPayに加え、 楽天ペイ、d払い®、au PAY、メルペイ、WeChat PayとAlipay+という主要7種類に同時に対応できるようになりました。
どんな種類のカード、電子マネーが使えますか？
Visa、MasterCard、American Express、JCB、Diners Club、Discover※1のロゴが記載されていればクレジットカードやデビットカード、海外発行カードを受け付けることができます。また、海外で主流となっているタッチ決済もSquareでは対応！ QRコード決済はPayPay、楽天ペイ、d払い®、au PAY、メルペイ、eChat Pay、Alipay+、に対応、電子マネーは、Suica、PASMO、Kitaca、TOICA、manaca、ICOCA、SUGOCA、nimoca、はやかけん、QUICPay、iDに対応してます。
※PiTaPaはご利用いただけません。
※1 Visa、Mastercard、American Express、JCB、Discover、Diners Clubでは、カード情報の手入力による決済がご利用いただけます。決済手数料は3.75%です。
お店や移動販売・フリマでも！手軽にICカード決済・タッチ決済ができる
クレジットカードリーダー
⬆まず相談⬆
Squareのライバル
- PayPay for Business：ソフトバンクとヤフーが提供するQRコード決済サービスで、特に個人事業主や小規模店舗での利用が増えています。
- AirPay：日本の決済代行サービスで、特にレストランや小売店向けのPOSシステムやオンライン決済に対応しています。
これらのサービスは、Squareと同様に小規模ビジネス向けに手軽で効率的な決済ソリューションを提供しており、市場での競争を生んでいます。ただし、各サービスの特徴や強みは異なり、ユーザーのニーズや地域によって選択が分かれることがあります。
Squareがおすすめな理由
SquareがPayPay for BusinessやAirPayに対して勝っているとされる主な部分は以下の通りです
- グローバルなサポートと認知度：Squareはアメリカ発祥で、世界中に展開しており、国際的な認知度があります。これにより、新たに海外展開するビジネスにとっては便利です。
- 多様な決済オプション：Squareはクレジットカード決済に加えて、デビットカード、Apple Pay、Google Payなど幅広い決済手段をサポート。特にQRコード決済だけでなく、さまざまな決済手段への対応が強みです。
- シンプルな手数料体系：Squareの決済手数料は一律で透明性が高く、追加料金や複雑な契約が必要ない点が評価されています。これは特に小規模ビジネスにとって予算管理がしやすいメリットがあります。
- 即時決済と迅速な入金：Squareは売上金の入金が最短翌営業日と非常に早く、キャッシュフローの管理が容易です。
- 統合されたビジネスツール：Square POSシステムは、在庫管理、売上分析、従業員管理などビジネスの運営に必要なツールを一体化しており、ビジネス全体の効率化に貢献します。
- 開発者向けAPI：Squareには開発者向けのAPIがあり、カスタムアプリケーションや既存のシステムとの連携が可能です。これにより、より柔軟なビジネスソリューションを構築できます。
もっと具体的に説明すると・・・
- 手数料の明確さ：
- Square：一律2.5%（キャンペーンや特定のカードによっては異なる場合あり）だが、基本的に透明でシンプル。追加料金や月額料金はなし。
- PayPay for Business：基本手数料は無料だが、決済金額の3.24%（スタンダードプラン）がビジネス向けの収益化オプションとして設定されている。また、即時振込手数料など追加料金が発生することがある。
- AirPay：手数料はカード種類や決済方法によって異なり、3.5%～5%程度。月額利用料も発生する場合がある。
- 決済端末とハードウェアのバリエーション：
- Square：複数の種類のリーダー（接触型、非接触型、モバイル）やPOSレジスター、キオスク端末など、ビジネス規模に応じた選択肢が広い。
- PayPay for Business：主にスマートフォンを使ったQRコード決済が中心で、専用の端末が必要ない反面、ハードウェアの選択肢は限定的。
- AirPay：専用端末やPOSシステムを提供しているが、Squareほどのバリエーションはない。
- 国際対応：
- Square：米国だけでなく、カナダ、オーストラリア、英国、フランス、スペイン、日本など多くの国でサービスを提供。グローバルなビジネス展開にも対応。
- PayPay for Business：日本国内に特化しており、国際的なサービスは提供していない。
- AirPay：基本的に日本国内向けのサービスだが、一部海外決済に対応するオプションもあり。
- ユーザーサポートと教育：
- Square：豊富なオンラインドキュメンテーション、ビデオチュートリアル、24/7のカスタマーサポート、さらにビジネスオーナー向けの教育セッションやブログなど、ユーザー教育に力を入れている。
- PayPay for Business：サポートはあるものの、Squareほどの教育資源や即応性はない。
- AirPay：サポート体制は整っているが、情報提供や教育資源はSquareに比べて少ない。
- 一体化されたビジネスツール：
- Square：在庫管理、給与計算、売上分析、マーケティングツールなどが統合されており、ビジネス全体の運営に役立つ。
- PayPay for Business：主に決済に特化しており、他のビジネス機能は基本的に外部ツールと連携する必要がある。
- AirPay：POSシステム内で在庫管理や顧客管理などを行うことは可能だが、Squareほどの統合性や拡張性はない。
決済端末の比較
Square
- 端末種類：
- Square Reader：接触型と非接触型があり、クレジットカード、デビットカード、Apple Pay、Google Payなどの決済に対応。
- Square Stand：iPadをPOSシステムとして使用するために設計されたスタンド。
- Square Register：全機能のPOSシステムで、タッチスクリーン、プリンター内蔵。
- Square Terminal：すべての決済方法を一体化したオールインワン端末。
- 初期費用：リーダーの一部は無料で提供されるが、高機能な端末（RegisterやTerminal）は有料（数万円～）。
- 手数料：一律2.5%（一部カードで異なる）。
- サポート：豊富なオンラインヘルプ、24/7のカスタマーサポート。
PayPay for Business
- 端末種類：
- 専用端末はない：スマートフォンやタブレットアプリが主。他にQRコード読み取り専用のリーダーも提供。
- PayPay Reader：QRコード決済に特化した端末。
- 初期費用：基本的に端末は必要ないため初期費用は低い。PayPay Readerは無料で提供されることも。
- 手数料：スタンダードプランの場合、決済金額の3.24%。手数料無料のプランも存在するが、利用条件あり。
- サポート：カスタマーサポートセンター、オンラインFAQなど。
AirPay
- 端末種類：
- AirPay POS端末：据置型のPOSシステムで、クレジットカード、電子マネー、QRコード決済に対応。
- モバイル端末：スマートフォンやタブレットと組み合わせて使用。
- 初期費用：端末によって異なるが、数万円程度。月額使用料もかかる場合がある。
- 手数料：3.5%～5%（決済方法やカード種類による）。
- サポート：電話サポート、オンラインマニュアル、定期的なセミナー開催。
比較ポイント
- 対応決済方法：Squareが最も幅広く対応。PayPayはQRコード中心、AirPayはクレジットカード決済に強い。
- ハードウェアの柔軟性：Squareが最も多くのオプションを提供。PayPayはハードウェアに依存しない。AirPayはPOS端末中心。
- コスト：初期費用と手数料のバランスを考えれば、Squareは透明性が高く、PayPayは初期費用が低いが手数料の条件が場合によっては複雑。AirPayは手数料がやや高め。
- ビジネス規模：Squareは小規模から大規模まで対応可能。PayPayは個人事業主や小規模店舗に最適。AirPayも中小企業に適しているが、大規模な店舗向けのシステムもある。
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行きつけの店が電子決済の手数料が高いから現金のみに変えたんですよ。
信じられない！若者向けの店だし余計にキャッシュレスのほうがいいと思うのに。
Squareにすればいいのに！って思いました。
現金でお客さんが何人も減り手数料より売上減ったら意味ないよねぇ！
スクエア知らないのかなぁ？ほんとにオススメしたい！
スクエアの公式サイトには、起業・事業運営のヒントやキャッシュレス決済の基礎知識など、いろんな情報が載せてあるので、とっても親切！
一度チェックしてみる価値ありです。
最後まで見ていただき本当に感謝感謝です！
キャッシュレス決済がどれほど利益を圧迫するか
以下の要因によって変わります
- 売上高 – 売上が高いほど、手数料の総額も増えます。例えば、年間売上1億円の店舗がクレジットカード決済で平均3%の手数料を支払う場合、手数料は300万円となります。
- 利益率 – 利益率が低いビジネス（例：飲食業）では、手数料の影響がより顕著になります。たとえば、利益率が5%の場合、手数料が2%であれば利益の40%に相当する額が手数料として出ていきます。
- 取引件数 – 取引件数が多ければ、個々の手数料は小さくても合計すると大きな金額になります。
具体的な例で考えると
- 小規模店舗（月商100万円、利益率10%）が全売上をキャッシュレスで処理し、手数料率が3%の場合：
- 月間手数料 : 100万円 × 3% = 3万円
- 利益 : 100万円 × 10% = 10万円
- 手数料で圧迫される割合 : 3万円 / 10万円 = 30%
- 中規模店舗（月商1000万円、利益率5%）も同様に3%の手数料を支払う場合：
- 月間手数料 : 1000万円 × 3% = 30万円
- 利益 : 1000万円 × 5% = 50万円
- 手数料で圧迫される割合 : 30万円 / 50万円 = 60%
このように、特に利益率が低い業種や小規模なビジネスでは、キャッシュレス決済の手数料は利益を大きく圧迫する可能性があります。しかし、キャッシュレス決済の利便性や集客効果、顧客満足度の向上なども考慮に入れる必要があります。
こうやってみると、利益10万円から3万円も引かれるときついですよねぇ。
でも私が思うに100万円売上があるお店って流行ってると思うし常連さんもいるはずだから、ためらわず値上げして利益率を上げるほうがいいきがしますねよ。現金払いにして3万円が浮くかもしれませんが、現金払いのせいで来なくなった人の売上が3万円分減るとなると、どっちがいいのかって話ですよね。いいお客さんは苦しい経営で頑張ってるのはわかってるはずなので、素直に値上げをお願いして、ちゃんと無理なくお店を運営してもらうほうがいい気がするなぁ。
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少しでも参考になり役に立てれば嬉しいです！
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キャッシュレス決済のメリット・デメリット
キャッシュレス決済のメリット：
- 便利さ：スマホやカード一枚で支払いができ、財布を持たなくて済む。
- トラッキング：支出履歴が簡単に確認でき、家計管理がしやすい。
- セキュリティ：盗難や紛失時も、カードをすぐに止めたり、スマホをロックできる。
- ポイントやキャッシュバック：クレジットカードやQR決済でポイントが貯まることが多い。
デメリット：
- 支出の管理が難しくなることがある：気軽に支払いができるため、使いすぎることも。
- 技術的な問題：システム障害やバッテリー切れで使えない場合がある。
- 一部の店舗で使えない：特に地方や小さな店舗ではキャッシュレス非対応のところもある。
現金決済のメリット：
- 費用管理がしやすい：現金は視覚的に減るため、使いすぎを防ぎやすい。
- どこでも使える：現金はどの店でも使えるので、支払い方法に困ることが少ない。
- プライバシーの確保：デジタルでのトラッキングがなく、支出が記録されない。
デメリット：
- 紛失や盗難のリスク：現金は盗まれた場合、取り戻すのが難しい。
- ポイントが貯まらない：現金ではキャッシュバックやポイント特典を受けられない。
- 携帯が不便：大量の現金を持ち歩くのは不便。
多くの人にとって、キャッシュレス決済の便利さが日常生活で優位になることが多いですが、現金決済も一部のシチュエーションでは依然として強みがあります。例えば、少額の支払いやキャッシュレス非対応の場所では現金が便利です。
キャッシュレス決済対応のメリット
- 顧客満足度の向上：多くの人がキャッシュレス決済を利用しているため、対応することで利便性を提供できます。
- 売上の向上：カードや電子マネーの利用で、客単価が上がることが多いです。
- 支払いの効率化：レジでの現金管理が不要になるため、スピーディーな対応が可能です。
- セキュリティ向上：現金の取り扱いが減り、盗難リスクやミスが減ります。
導入に向けてのステップ
キャッシュレス決済対応であることを、店頭やホームページ、SNSでアピールすることも忘れずに。
対応するキャッシュレス決済の選定
クレジットカード（VISA, MasterCardなど）
QRコード決済（PayPay, LINE Pay, 楽天ペイなど）
電子マネー（Suica, PASMO, iDなど）
これがSquareはほとんど対応！
PayPayに加え、 楽天ペイ、d払い®、au PAY、メルペイ、WeChat PayとAlipay+という主要7種類に同時に対応できるようになりました
決済システムの選択
決済端末を購入・レンタルする方法や、POSレジと連携できる端末もあります。手数料が異なるため、利用頻度や手数料率を比較し、自分のお店に合ったプランを選びましょう。
Squareは手数料も安い！
スタッフのトレーニング
スタッフがキャッシュレス決済をスムーズに使えるように、トレーニングが必要です。
Squareは簡単！
初めてお店を開くときに注意したいところは
初めてお店を開く際には、成功するためにいくつかの重要なポイントに注意することが大切です。以下の点に注目すると、スムーズにビジネスを立ち上げられます。
1. 市場調査とターゲット顧客の設定
- ニーズを把握：自分が提供する商品やサービスに需要があるか、競合がどの程度存在するかを確認します。
- ターゲット層の明確化：どんな顧客に向けて商品やサービスを提供するかを決め、マーケティング戦略を練ることが大切です。
2. ビジネスプランの作成
- 収支計画：初期投資、運転資金、売上予測などの詳細なプランを作成して、資金繰りがうまくいくようにします。
- 短期・長期の目標設定：具体的な目標を立てることで、方向性を明確にできます。
3. 店舗の立地選び
- ターゲット顧客に合った場所：顧客層に合わせた立地選びが売上に大きな影響を与えます。
- アクセスの良さ：駐車場の有無や交通の便も考慮し、通いやすい場所にすることが重要です。
4. 集客方法とブランディング
- 初期のプロモーション：オープン初期は、チラシやSNS、ウェブサイトを使った積極的な告知が必要です。
- ユニークなブランド作り：競合と差別化できるよう、独自のコンセプトや雰囲気を持つことが大切です。
5. 経費管理とコスト削減
- 無駄な経費を抑える：初期投資や運営費を厳しく管理し、無駄な出費を抑えるようにします。
- キャッシュフロー管理：日々の経費をしっかり把握し、キャッシュフローが安定するよう計画的に運営することが重要です。
6. 法的手続きと規制の確認
- ライセンス・許可の取得：業種に応じて必要な許可やライセンスがあるため、事前に確認して取得します。
- 税務と保険の整備：開業に必要な税務手続きや店舗保険も忘れずに準備します。
7. 顧客対応とフィードバックの活用
- 丁寧な接客：顧客の満足度を高め、リピーターを増やすためには、優れた接客が不可欠です。
- フィードバックを受け入れる：顧客の意見を積極的に取り入れ、サービスの改善に役立てましょう。
これらのポイントに注意しながら準備を進めることで、初めての開店が成功につながる可能性が高まります。
気軽にSquareに相談できる！のでぜひ！
